Суть. Прогноз денежного потока на 13 недель — таблица ожидаемых поступлений и платежей по неделям на квартал вперёд. Он показывает не прибыль, а деньги на счёте: когда придут оплаты клиентов, когда платить поставщикам, зарплаты и налоги, и в какую неделю остаток станет опасно низким.
Какую боль решает
Компания прибыльна на бумаге, но внезапно не хватает денег на зарплату или оплату поставщику: клиенты платят с отсрочкой, а закупка у вендора — с предоплатой.
- Кассовые разрывы при хорошей прибыли
- Срочные займы и переносы платежей
- Решения о закупках без понимания остатков
Ваш ли это случай
Проверьте ситуацию до того, как тратить время на рамку. Если ваш случай в правой колонке — возьмите указанную альтернативу.
| Ситуация | Подходит? | Что взять вместо |
|---|---|---|
| Дистрибуция и перепродажа с отсрочками клиентам | Да | — |
| Проектный бизнес с этапными оплатами | Да | — |
| Годовое планирование | Частично | Бюджет и сценарное финансовое планирование |
| Стабильная подписка с предоплатой | Частично | Упрощённый месячный прогноз |
Как устроено
| Строка | Что включает |
|---|---|
| Остаток на начало недели | Фактические деньги на счетах |
| Поступления | Оплаты клиентов по срокам, с учётом реальной платёжной дисциплины |
| Платежи поставщикам | По срокам договоров |
| Зарплата и налоги | По календарю |
| Прочие платежи | Аренда, сервисы, кредиты |
| Остаток на конец недели | Начало + поступления − платежи |
Каждую неделю прошедшая неделя заменяется фактом, добавляется новая, и прогноз сравнивается с реальностью.
Как применять
- Соберите остатки, дебиторскую и кредиторскую задолженность.
- Распределите ожидаемые поступления по неделям с учётом реальных сроков оплаты клиентов.
- Внесите все обязательные платежи по календарю.
- Посчитайте остаток на конец каждой недели.
- Отметьте недели с остатком ниже безопасного уровня.
- Обновляйте еженедельно и разбирайте отклонения.
Пример: дистрибьютор с крупной поставкой
Дистрибьютор получил крупный заказ: предоплата вендору сейчас, оплата клиента через 60 дней. Прогноз показал разрыв на 6–9 неделях. Решения: частичная предоплата от клиента, отсрочка у вендора через программу финансирования и кредитная линия на остаток. Разрыв закрыли до того, как он случился.
Где ломается
| Симптом | Причина | Что делать |
|---|---|---|
| Прогноз не совпадает с фактом | Оптимистичные сроки оплат клиентов | Использовать фактическую платёжную дисциплину |
| Прогноз заброшен | Нет ответственного и ритма | Еженедельное обновление |
| Разрывы видны поздно | Горизонт слишком короткий | 13 недель и сценарии |
До и после
Рамка редко работает одна. Вот что обычно стоит перед ней и что после.
| Этап | Что делаем | Чем |
|---|---|---|
| До | Условия оплаты | Предоплата и отсрочка |
| Вместе | Сценарии | Сценарное финансовое планирование |
| После | Управление оборотным капиталом | Цикл оборотного капитала |